O que precisa saber antes de escolher um cartão de crédito em 2025

O cartão de crédito não só lhe garante uma maior flexibilidade nos pagamentos, especialmente nas compras online, como também oferece vantagens que maximizam a sua taxa de poupança.

Contudo, antes de poder usufruir de todos os benefícios que esta solução financeira oferece, é importante prestar especial atenção ao processo de escolha e contratação, nomeadamente no que diz respeito às taxas de juro, às vantagens associadas e, sobretudo, às suas necessidades e perfil de consumidor.

Assim, se está a pensar contratar um cartão de crédito em 2025, tome nota deste prático guia que preparámos para si.

Principais fatores na escolha de um cartão de crédito

Como referimos, o processo de escolha é fundamental para que possa maximizar o uso do seu cartão de crédito.

Entre os vários fatores a que deve prestar atenção durante este processo, destacam-se os seguintes:

Comparação de Taxas e Comissões

Todos os cartões de crédito apresentam taxas de juro que ajudam a definir o valor que irá pagar pelo crédito de que usufruir.

Esta é uma razão mais do que suficiente para procurar as opções que lhe permitem aceder a dinheiro "mais barato".

Nas comparações que deve fazer, preste especial atenção à:

• TAN (Taxa Anual Nominal), que representa o preço que vai pagar pelo dinheiro;
• TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), que engloba todos os encargos associados ao cartão, como juros, comissões bancárias, impostos, seguros e emolumentos.

Dado que a TAEG inclui todas as despesas com o cartão de crédito, quanto menor for esta taxa, menos pagará pela sua utilização.

Benefícios e programas de recompensas

Outro ponto que deve ser analisado com cuidado são os benefícios que, regra geral, vêm associados ao cartão de crédito.

Entre os mais comuns, destacamos o cashback, uma funcionalidade que lhe dá a oportunidade de receber uma parte do valor gasto em compras de produtos e serviços com o cartão.

A percentagem aplicada é pré-definida pela entidade emissora do cartão e pode variar entre 1% e 3%.

Para perceber melhor como funciona o cashback, vejamos o exemplo do cartão de crédito UNIBANCO, que permite receber até 200 euros durante os primeiros 12 meses:

• Se gastar entre 100 e 299 euros, poupa 5 euros mensais.
• Se gastar entre 300 e 499 euros, a poupança será de 10 euros.
• Para compras de valor igual ou superior a 500 euros, o cashback acumulado será de 20 euros.

Além do cashback, destaca-se a flexibilidade no pagamento do reembolso mensal, com a oferta de 20 a 50 dias de crédito sem juros.

Adicionalmente, muitos cartões oferecem a possibilidade de parcelamento dos pagamentos em duas ou três vezes sem juros, desde que o valor fracionado seja pago na totalidade.

Outros benefícios incluem seguros adicionais contra roubos, de viagem e de saúde.

Entenda o seu perfil de consumo e necessidades

Que tipo de compras espera fazer com o seu cartão de crédito? Qual é a sua situação financeira e profissional? Tem registo de incumprimentos na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal?

Estas perguntas precisam de resposta antes de contratar um cartão de crédito.

Além de ser importante identificar o tipo de compras que pretende realizar, o seu rendimento mensal, a sua situação profissional e o seu histórico bancário serão analisados pelas instituições financeiras para definir o limite de crédito (plafond) que lhe será concedido.